jelasBERITA: Apa itu 'force majeure' dan bolehkah mangsa tanah jerlus tuntut pampasan?

SINGAPURA: Sedang pihak berkuasa memulakan siasatan yang panjang mengenai punca yang menyebabkan tanah jerlus di Tanjong Katong yang menelan sebuah kereta dan pemandu wanita pada 26 Jul, ada yang menimbulkan persoalan sama ada pemandu wanita itu mempunyai sebarang cara untuk mendapatkan pampasan.

Para pekerja binaan berhampiran dari tapak PUB menyelamatkannya dengan pantas dan dia dibawa ke hospital dalam keadaan sedar. Kereta Hatchback Mazda berwarna biru miliknya kekal di dalam tanah jerlus itu selama sehari sebelum ia ditarik keluar oleh kren pada 27 Jul.

Penguasa Bangunan dan Binaan (BCA) dan Kementerian Kemampanan dan Sekitaran (MSE) sedang menjalankan siasatan berasingan berhubung kejadian itu. Proses itu dijangka mengambil masa selama beberapa bulan disebabkan oleh kerumitannya.

Insiden tanah jerlus yang jarang berlaku di Singapura online, dengan sesetengah netizen membuat spekulasi sama ada wanita itu berhak menerima pembayaran insurans jika kemunculan tanah jerlus itu dilihat sebagai "tindakan di luar kawalan manusia".

Juga dikenali sebagai klausa "force majeure", sesuatu kejadian dianggap sebagai perbuatan "act of God" jika ia tidak dapat dielakkan dan di luar kawalan manusia. Ini mempunyai implikasi ke atas perlindungan insurans.

Para pakar bagaimanapun berkata jika hasil siasatan menunjukkan kesalahan pihak tertentu, seseorang itu berhak mendapat pampasan melalui kaedah undang-undang sebagai tambahan kepada perlindungan insurans.

Apa itu "force majeure"?

"Tindakan di luar kawalan manusia" merujuk kepada kejadian semula jadi yang tidak diduga yang bukan disebabkan oleh manusia, seperti gempa bumi, panahan petir dan tsunami, beberapa pakar insurans memberitahu Mediacorp.

Secara umum, klausa sedemikian disertakan dalam polisi insurans tertentu untuk mengecualikan perlindungan bagi perkara sebegini.

Wakil kewangan Great Eastern Goh Yit Beng berkata klausa ini biasanya terdapat dalam insurans kenderaan atau rumah.

Tetapi jarang sekali peristiwa yang berlaku di Singapura dikaitkan dengan "force majeure", kata para pakar.

Perunding kewangan kanan Chen Xueyi berkata kejadian ini lebih kerap berlaku di negara-negara yang mempunyai kemungkinan berlaku bencana alam yang lebih tinggi, seperti banjir, gempa bumi dan kebakaran hutan.

Bagaimanapun, dalam kebanyakan kes yang berlaku di Singapura, liabiliti biasanya boleh dikaitkan dengan sesuatu pihak, kata Cik Chen, dari firma penasihat kewangan bebas.

Sebagai contoh, jika seseorang dihempap pokok tumbang semasa cuaca buruk, ia tidak semestinya menunjukkan "force majeure".

Cik Chen berkata walaupun cuaca buruk mungkin menjadi faktor, isu penyenggaraan dan landskap juga boleh diambil kira.

Begitu juga, bagi kes tanah jerlus, pengurus kekayaan eksekutif Crystal Huang berkata ia "semata-mata disebabkan oleh anjakan geologi semula jadi", syarikat insurans atau pihak ketiga mungkin menolak liabiliti dan menyebut kejadian itu sebagai "tindakan di luar kawalan manusia".

"Tetapi jika ia disebabkan oleh paip bocor, ukur tanah yang lemah, atau kesilapan manusia, maka liabiliti akan diambil kira, dan tuntutan sedemikian adalah sah," kata Cik Huang, dari Prudential Financial Advisers.

Apakah yang perlu saya ambil perhatian semasa membuat tuntutan?

Jumlah pampasan yang boleh dituntut oleh seseorang yang dilindungi insurans dan takat bantuan yang diterima akan bergantung kepada setiap polisi individu.

Perlu diingat bahawa pampasan daripada insurans kemalangan diri dan kemasukan ke hospital adalah berdasarkan kecederaan dan rawatan, dan bukan kesalahan, kata Cik Huang.

Ini bermakna individu yang dilindungi insurans boleh menuntut pampasan, tertakluk kepada had perlindungan, atau mendapatkan bayaran balik daripada bil perubatan.

Bagi tuntutan insurans kenderaan, seperti membuat tuntutan untuk sebarang kerosakan yang berkaitan dengan kereta, para pakar berkata bahawa syarikat insurans boleh membayar pampasan berdasarkan nilai pasaran kereta jika ia rosak tanpa dibaiki, walaupun ini juga tertakluk kepada perlindungan insurans seseorang.

Bagi kes-kes sedemikian, pembayar insurans boleh terlebih dahulu membuat pembayaran dan kemudian mendapatkan semula jumlah itu daripada pihak yang bertanggungjawab, kata para pakar.

Mengenai perkara ini, para pakar juga berkata terdapat had masa selepas berlaku kejadian untuk membuat tuntutan.

Tanpa mengira jenis perlindungan insurans, Persatuan Insurans Am Singapura menghendaki pemandu memfailkan tuntutan insurans dalam tempoh 24 jam atau pada hari biasa berikutnya, dan membawa kereta ke pusat pelaporan yang diluluskan oleh syarikat insurans untuk menjalani pemeriksaan.

Jika kemalangan itu tidak dilaporkan, syarikat insurans boleh menolak liabiliti, dan boleh membatalkan atau menolak untuk memperbaharui polisi seseorang. Diskaun tanpa tuntutan pemandu – diskaun yang biasanya digunakan untuk premium insurans untuk pemandu yang tidak membuat tuntutan ke atas polisi mereka untuk tempoh tertentu – mungkin juga terjejas apabila polisi diperbaharui.

Hakikatnya, tidak perlu menunggu sehingga siasatan selesai dijalankan untuk membuat tuntutan insurans, walaupun ia belum ditentukan sama ada kejadian itu disebabkan oleh "force majeure".